Garanti med guld­kant under­lättar faktura­diskontering

Att ta hem en stor exportorder är alltid värt att fira. Men det kan också innebära en utmaning för små och medelstora företag. Stora ordervolymer och långa betaltider – särskilt om det handlar om nya kunder på svåra marknader – pressar likviditeten. Med en garanti från EKN kan exportören diskontera fakturorna hos banken och få betalt snabbare. För många företag, framför allt små och medelstora, är detta en viktig del av rörelsefinansieringen.

Nu lanserar EKN ett tillägg till garantin som ger banken ett utökat riskskydd om en tvist skulle uppstå och köparen vägrar betala. Carl-Johan Karlsson, affärsområdeschef på EKN, tror det är en nyhet som kommer att underlätta för många svenska exportörer.

   – På senare år har vi sett hur bankerna blivit allt mindre benägna att diskontera fakturor från exportaffärer. Det beror inte på att de inte litar på svenska företags förmåga att uppfylla sina åtaganden, utan på skärpta kapitaltäckningsregler för banksektorn.

Den traditionella garantin mot fordringsförlust tvingar nämligen banken att bokföra fakturadiskontering som en affärsrisk eftersom garantin inte gäller om det är säljaren som inte fullgjort sina skyldigheter enligt kontraktet.

   – De svenska bankerna vet att EKN:s kunder är stabila, men för dem har det här blivit en byråkratisk risk snarare än en faktisk affärsrisk.

Det hela bottnar i en utveckling som inleddes efter finanskrisen 2008–09. Regeringar och tillsynsmyndigheter har successivt infört allt tuffare krav för att förhindra att dolda riskbubblor sätter världsekonomin i gungning ännu en gång. En allt oroligare omvärld med ständiga hot om strafftullar och andra handelshinder har också bidragit till minskad riskaptit inom exportfinansiering. Och det oroar EKN:

   – Vi ser en oroande trend där små och medelstora företag får svårare att finansiera sina affärer. Det vill vi sätta stopp för, säger Karlsson. Med vårt nya tillägg eliminerar vi bankens risk helt. Det ska inte vara svårare än nödvändigt att exportera.

Tillägget är frivilligt och innebär en mindre premie för exportören, men kan i slutänden bli en vinstaffär.

   – Eftersom det här minskar bankens risk väsentligt borde det inte bli dyrare för kunden – tvärtom kan det öppna fler möjligheter", säger Karlsson. Dessutom slipper företaget belasta sin kreditlimit hos banken, vilket stärker likviditeten ytterligare.

I kombination med skärpta kapitaltäckningsregler blev det häromåret nästan omöjligt för mindre företag att diskontera sina exportfakturor hos banken.

   – Eftersom vi finns till för att möjliggöra och underlätta för svensk export har vi tagit fram ett tillägg till våra garantier som innebär att banken alltid är skyddad, oavsett vems fel det är att en affär går snett.

   – Det här är en gamechanger för små och medelstora exportföretag. Företagen får snabbare betalt, banken slipper risk och vi stärker svensk export, avslutar Carl-Johan Karlsson.