Smarta tips för att ladda kassan

Även om det finns tecken på att lågkonjunkturen börjar avta kommer det att dröja innan vändningen syns i fråga om tillgång på kapital. Många bolag har det kämpigt med likviditet och finansiering när banker och riskkapitalister blir allt försiktigare i en orolig omvärld.

Elva procent av de exporterande SME-företag som deltog i EKN:s senaste kundundersökning tycker det blivit svårare att få finansiering jämfört med för ett år sedan. Niclas Tegidius är företagschef på Swedbank i Sickla. Han säger att bankerna generellt inte stramat åt sin kreditgivning men att kraven har ökat.

   – En stor del av förklaringen går att finna i tuffa marknadsförutsättningar. Flera år med rejäl marknadsturbulens har inneburit att många företag och branscher har haft det tufft med vikande lönsamhet och därmed återbetalningsförmåga.

Likviditeten hos exporterande företag pressas dessutom av långa betalningstider från kunderna. Såväl export- som importföretag kan drabbas av störningar i leveranskedjorna med längre transporttider och dyrare transporter som följd.

Stärk musklerna med EKN

Att stärka de finansiella musklerna innan eventuella problem uppstår är därför en god idé. Exporterande företag och deras underleverantörer kan ansöka om en bankgaranti från EKN som gör det lättare för banken att lämna rörelsekrediter, betala ut förskott från kunden eller ta över kundfordringar.

En rörelsekreditgaranti innebär till exempel att EKN tar 50 procent av bankens risk. Med en garanti för kundfordringar kan EKN ta uppemot 95 procent av risken och med en motgaranti för förskottsgaranti 75 procent.

   – En garanti från EKN är betydelsefull och ett mycket starkt kort. Det är svårt att hitta en starkare garanti, eftersom den innebär att banken delar risk med svenska staten. Och Sverige är ett av få länder som har högst kreditvärdighet, AAA. 

Mindre företag som vill gå in på svåra marknader de saknar kunskap om kan också dra fördel av EKN:s kompetens inom landriskbedömning.

Var ute i god tid

Ett annat sätt att stärka dina kort hos banken är att vara ute i god tid och komma väl förberedd.

   – Förberedelse är nyckeln till framgång. Många bolag behöver lägga ett större fokus på att styra bolaget utifrån likviditetssituationen. Jobba aktivt och långsiktigt med likviditetsplanering för att kunna ta upp frågan med banken i god tid, helst 1–2 månader innan behov av likviditet/rörelsekapital uppstår, säger Niclas Tegidius.

Var också beredd att förklara vad rörelsekapitalbehovet bottnar i.

   – Det kan handla om säsongsvariationer och lageruppbyggnad och obalans i betaltider, vilket gör att kundfordringarna läggs på hög vissa delar av året.

Att komma till banken väl förberedd handlar också om att kunna redovisa bolagets hållbarhetsarbete.

   – Hållbarhetsaspekten kommer bara att växa sig starkare, både bland bolag och hos bankerna. Allt fler bolag omfattas av obligatorisk hållbarhetsrapportering och det är alltid bättre att vara tidigt ute och föregå med gott exempel. 

Var inte för sen på bollen, med andra ord. Och hållbarhet handlar som bekant inte bara om klimat och miljö, utan även socialt ansvarstagande.

   – Om du har ett importföretag vill både kunderna och banken veta hur varorna framställts och eventuella effekter på miljö och arbetsförhållanden lokalt.